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소상공인 빚 탕감 신청 조건 자격 총 정리
요즘 화제인 이재명 정부 ‘장기연체·소상공인 빚탕감(채무조정) 제도’를 한눈에 정리해 드리려고 합니다. 코로나19 이후 경기 침체로 대출 상환이 막막했던 소상공인·자영업자분들이 특히 관심을 갖고 계신데요, 자격조건·신청방법 등 제도를 이해하기 편하게 정리해보겠습니다.
📌 소상공인 빚 탕감이란?
소상공인이 과중한 채무로 폐업 위기까지 몰렸을 때 정부·금융권이 함께 채무를 감면해 주는 채무조정 프로그램입니다.
- 원금 일부 탕감 + 이자 100 % 감면
- 장기 분할상환(최대 20년) 유도
- 금융위·신용회복위원회·캠코·소진공 등 통합 창구 운영
2025년부터 캠코·소진공 콜센터를 하나로 묶은 ‘원스톱 상담 시스템’ 확대 중입니다.
🎯 지원대상(누가 신청할 수 있나요?)
| 빚 탕감 대상자 구분 | 세부 조건 |
| 소상공인·자영업자 | 사업자등록 보유 |
| 폐업 소상공인 | 폐업 후 채무가 남아 있는 자 |
| 코로나 피해업종 | 사회적 거리두기로 타격 큰 업종 우선 |
| 고금리 대출 보유자 | 연 7 % 이상 고금리 채무 |
| 금융취약계층 | 신용등급 하위·연체 3 개월↑·소득 감소 |
2025년부턴 ‘취약차주 특별지원’까지 포함돼 폭이 더 넓어졌어요.
주요 빚탕감 지원 프로그램
- 신용회복위원회 채무조정
- 원금·이자 최대 70 % 이상 감면
- 10 ~ 20 년 분할상환
- 캠코(한국자산관리공사) 소상공인 채무조정
- 90일↑ 연체 채권 매입 → 감면 협상
- 폐업·연체 장기자 우대
- 금융위 새출발기금(2025 확대)
- 원금 최대 60 % + 이자 전액 감면
- 신용회복·창업 재기 패키지
- 소상공인시장진흥공단 연계지원
- 경영위기·창업 재교육·폐업지원비 연계
여러 기관 중복 활용도 가능하니 전문 상담이 필수!
빚 탕감 실제 감면율(2025년 기준 참고)
| 구분 | 원금 감면 | 이자 감면 |
| 장기연체(3년↑) | 최대 70 % | 100 % |
| 폐업 소상공인 | 최대 60 % | 100 % |
| 단기연체 | 30 ~ 50 % | 50 ~ 100 % |
| 고금리 차주 | 협의 후 결정 | － |
장기 연체·폐업자의 감면 폭이 특히 큽니다.
📝 빚 탕감 신청방법(채무조정 절차)
- 상담 및 신청 → 신복위·캠코·새출발기금센터·소진공 방문 or 전화·온라인 예약
- 자격심사 → 소득·자산·채무 현황 조회
- 채무조정 협상 → 원금·이자 감면 비율 결정, 금융기관 동의
- 확정·상환 개시 → 감면 후 남은 채무 장기분할 상환 → 성실 상환 1년 이상 시 신용점수 회복 가능
세부 지침은 2025년 하반기 발표 예정입니다.
🛠️ 필수 준비서류
- 신분증
- 사업자등록증
- 부채현황 증빙(은행 채무내역서 등)
- 소득증빙자료(국세청 소득금액증명원 등)
- 폐업증명서(폐업자 한정)
대부분 서류는 기관에서 전산 조회 지원 가능해요.
☎️ 기관별 신청 연락처
| 기관 | 전화 |
| 신용회복위원회 | 1600-5500 |
| 캠코 채무조정센터 | 1588-3570 |
| 새출발기금 통합지원센터 | 1688-1000 |
| 소상공인시장진흥공단 | 1357 |
사전 예약 상담을 하면 더 빨리 처리됩니다.
빚 탕감 신청 시 주의사항
1️⃣ 채무조정 후 일정기간 신규 대출 제한 가능
2️⃣ 고의 연체·부정 연체는 지원 불가
3️⃣ 협상 중 조건 변동(감면율 조정) 있을 수 있음
4️⃣ 완전 면제는 극소수, 대부분 일정 부분 상환 필요
??빚 탕감 제도 자주 묻는 질문??
Q1. 신용불량자도 신청 가능한가요?
A. 네, 오히려 연체 기간이 길수록 감면 폭이 큽니다.
Q2. 부부 공동명의 대출도 포함되나요?
A. 공동채무라면 각 채무자별로 신청 가능합니다.
Q3. 신청하면 신용점수가 더 떨어지나요?
A. 단기적으로 하락할 수 있으나, 성실 상환 1년 후 회복이 빨라요.
Q4. 꼭 방문 상담해야 하나요?
A. 최근엔 온라인·전화로도 신청 가능, 필요 시 방문으로 전환됩니다.
코로나 이후 소상공인·자영업자분들이 겪은 어려움, 혼자 감당하기엔 벅차죠. 이번 이재명 정부 채무조정 정책은 빚 문제 해결과 재기 기회를 동시에 제공하려는 ‘안전판’입니다.
“더 미루지 말고, 지금 상담 받아보세요!”
관련 서류는 쉽고 빠르게 준비할 수 있고, 성실 상환으로 신용 회복도 가능합니다. 정확한 기준·일정은 공식기관 공지를 꼭 확인하시고요!
소상공인 빚 탕감 신청 조건 자격 총 정리
